小切手を受け取った……、そのとき私達はどのようなことに注意をしなければならないのでしょうか。小切手に大事なのは、管理を行うことです。

業務中、あなたは、前月支払い分を小切手で受け取ることになりました。果たして、それはその後どうすればいいのでしょうか。

小切手の現金化

受け取った小切手は、現金とほとんど同じ意味を持ちます。しかし、現金と同じというものの小切手では買い物をすることが出来ませんよね。

現金化という作業が必要となりますが、果たしてその方法とは……。

小切手は、受取人が自分自身の取引している銀行に預ければ、銀行は、手形交換所を経由して、振り出した人(振出人)の当座預金から引き落しを行い、出金することが出来ます。

実際には作業している最中には引き出しすることが出来ないで、預け入れた日を含めて3営業日の期日が必要です。

3営業日かかってしまうことに問題を抱えている方々もいるでしょう。何か他に、すぐに小切手の現金化の方法は見付けることが出来るのでしょうか。

実際に小切手を見てみれば、表面に2本の線が引かれてあるでしょう。線引小切手という言い方をしますが、このようなものに対しては、受取人は自分の口座がある取引銀行に提示する必要があり、手形交換所を通して取立をすることになります。

しかし、線引きがされていないものもあり、そのようなものに対しては、小切手に掲載されている銀行に持参することでスピーディーに換金を行うことが出来ます。

2本線がない小切手のリスク

スピーディーに現金化出来るのはいいですが、2本線がない小切手はなくしてしまったり、盗まれた時大きな被害が出てしまうことになります。

ですから小切手を受け取ったら、即2本線を書くというのが安全対策です。紛失しても換金する3営業日の間には支払い停止することが出来ます。

線引き小切手の中には、裏判という、裏側に銀行取引印が押してあるものがありますが、銀行に持参することですぐに安易に支払いすることが出来ます。

更に小切手の現金化で注意をしなければならないポイントは、額と振出人と振出日を要チェックすることです。振出日が空欄ということもあるので、そのような時、振出人にしっかり確認作業を行ってください。

振出日が先付になっているものは、受け取る側が日付に合わせて銀行に呈示するよう注意する必要があります。

小切手の現金化で必要なもの

はじめて小切手の現金化という方々は、ちょっと不安に気持ちも抱えていることでしょう。そして、多くの方々は小切手って、銀行に持っていけば誰でもスピーディーに現金化出来るものと思っているのではないでしょうか。

しかし、注意しなければならないのは、小切手にもいろいろ種類があることです。 まず、小切手を持参すれば誰でも現金化出来てしまうような小切手があります。 でも、紛失した人がすぐに警察に届ければ、すぐに足はつきそうなので犯罪としてはリスクが高めです。

そして、線引小切手というものがあります。小切手の上部に2本の平行線が引かれている小切手のことであり、「横線(おうせん)小切手」という言い方もします。

線引小切手の種類には、銀行と取引がある人に対してだけ支払いされる一般線引小切手というものと、取引銀行を指定する特定線引小切手があります。

一般線引小切手は、2本の平行線がありますが、その線の間には、「銀行」や「BANK」を含んだ文字の記載があったり、2本の平行線だけの小切手です。特定線引小切手の場合は2本の平行線の線内に特定の銀行名などの記載があります。

指定されている銀行に口座がないと、支払いを受けることが出来ません。

そして、先日付小切手があります。先日付小切手は、振出日を実際の振出しの日よりも後の日付にして振出する小切手のことです。このような小切手のタイプは、受取人の快諾も必要になって来ますし、約束がしっかり守られることが前提となっている小切手です。

実際に、資金不足で不渡りのリスクも抱えているので、よっぽど信用出来る相手でないとそのようなやりとりは基本行わないでしょう。受取人が約束を守らないで、振出日前に呈示を行い損害を出してしまった時、 振出人は、受取人に対して損害賠償請求をすることが出来ますが、不渡りが起きてしまうことに対して阻止は出来ません。

更に受取人が、先日付小切手を第三者に譲り渡してしまった場合、第三者が振出日より前に呈示してしまうことで、振出人が損害賠償もすることが出来なくなってしまうでしょう。

約束手形も似たタイプなのかもしれませんが、先日付小切手はそれとは違い、振出日に対して法的根拠を見いだすことが出来ません。やっぱり、先日付小切手に対しては、信用力がないから、そのような方法を取る事情があるようです。

小切手の現金化には、期限と言ったものも存在しているので、しっかり向きあう必要があります。かなり期限も短いので、はじめて小切手の現金化という人たちは、より注意をしなければならないでしょう。

何か他の用件と一緒に銀行へ行こうと思っていたら、たちまち期限切れということがあります。 振出日の翌日から10日間というルールが小切手法によってあらかじめ決められているのでこのあたりのポイントもしっかり抑えておくようにしてください。

闇金業者の手口

今度は話しの視点を変えて、闇金業者が、小切手の現金化を上手く活用しているケースがあるのでそれを見てみましょう。

闇金業者が勧誘・貸付を行うケースには、様々、私が知っているものから知らないものまであります。 090金融は、勧誘のチラシを利用し、そこには業者名と携帯電話の番号しかありません。

貸付は振込によって行います。貸し出しは、1万円から10万円程度の小口程度のケースで、1週間から1ヵ月程度の短期融資のケースが多いようです。

「50万円まで即日融資します」「ブラックの方々もOK!」と言った謳い文句はかなり魅力的に感じる人たちもいるかもしれないですよね。しかし、実際に蓋を開ければ、「最初は3万円までしか貸すことが出来ませんよ」と断られてしまい、結果高金利で短期の貸付をされてしまうことになります。

090金融の業者は、基本、貸金業登録などしておらず、まさにそのような業者のことを闇金業者と言います。

都イチ金融というのは、現在、それ程数が多いということではありませんが、貸金業登録を受け、あたかも合法的な業者であるかのように見せかけて来ます。

看板を出していて堂々と営業をしているから安心して利用しようというモチベーションも自ずと生まれることでしょう。登録番号が「都(1)」からはじまるから、「都イチ」という名前で呼ばれています。

都イチ業者は貸金業登録を実際に行ってはいますが、出資法の上限金利ははるかに超える金利で貸付をしているので、違法業者ということが出来ます。

貸金業登録をしている業者の中にも、それ程安心出来ない業者があるということも、私達は理解しなければならないでしょう。

システム金融業者に注意

ここで小切手の現金化について触れているので、システム金融業者をクローズアップしました。システム金融とは、事業者などを相手にし、手形や小切手と言ったものを担保にして、事業資金など貸し出しを行う業者のことを言います。

貸し付けた金額に相当大きな利息を上乗せした手形や小切手を振りだしをします。そのとき、手形や小切手の不渡りを起こしてはマズいと多くの事業者さんは思うでしょう。

手口には、あらかじめ売掛債権の譲渡通知を作成させるという方法もあります。そのような業者は、積極的に、事業者に直接、電話を入れたりして、融資の勧誘を促して行きます。

まだまだ他にもみなさんが注意をしなければならない闇金業者の手口があります。車金融(自動車金融)というのもその方法です。質屋の場合は通常の貸金業者とはタイプが違い、質屋営業法によって上限金利109.5%(うるう年109.8%)まで認められていることを利用して、このような法制度を上手く利用して高金利貸付を行う業者もいます。

闇金業者は、二束三文の価値しかないモノを質草として高金利で貸し出しをして、本来質屋では、質草による回収を当てにするべきものですが、そのようなものは一切当てにしないで、質屋には認められていない銀行口座の引き落しなどの手続を違法で行い毎月返済行為を押しつけてきます。

更に、押し貸しという方法は、闇金業者が勝手に口座にお金を振り込みしてきて、後日電話があり、高額な利息をつけて返済要求をして来ます。

特殊詐欺対策として小切手の現金化が有効的

金融機関の窓口において、特殊詐欺にひっかかっているのでは……、というケースにおいて小切手が現在、有効的であると見なされています。

特殊詐欺被害とは、まさにいま話題の振り込め詐欺です。でも、振り込め詐欺のようなケースで、小切手とはあまり結びつかなかったのではないでしょうか。

詐欺グループから、一定額以上の払い出し請求があったときには、記名式線引貯金小切手という方法が、現金化に手間がかかるから推奨されています。

それは、振り込み人が指定する受取人だけ現金化をすることが出来ます。息子と名乗り犯罪を起こす者たちがいますが、そのような詐欺は、本当の息子でないと受け取ることが出来ないので阻止することが出来ます。

単純構造ですが、多くの人たちが、このような方法に気付けばもっと特殊詐欺の被害を激減させることが出来ます。ここでみなさんにしっかり理解して欲しいのには、記名式線引預貯金小切手というモノが存在していることです。

いかがでしょうか。小切手の現金化について知らない人たちは、正しいルールを勉強する必要があります。プラスα、小切手の現金化は、悪徳業者に利用され、悪徳業者から身を守るためにも有効的に活用されています。